Banka za koju vjerojatno nikada niste čuli pokušava se povući Wells Fargo , druga po veličini američka banka po tržišnoj kapitalizaciji, koja je zauzimala prvo mjesto kao zajmodavac za male tvrtke. A ta mala banka očekuje da ove godine posudi do 125 milijuna dolara vinarijama i proizvođačima zanatskog duha.

“Mi smo vrlo nebankarski poput. Nemamo podružnice. Nemamo šaltere. Mi nemamo CSR-ove. (Predstavnici korisničke službe.) Ne prikupljamo depozite na tradicionalan način niti dajemo tradicionalne zajmove, ”rekao je Chip Mahan, osnivač, predsjednik i izvršni direktor tvrtke Živa hrastova banka . Ali ono što rade je stvaranje Uprava za mala poduzeća (SBA) zajmovi.

Očekuju da će u 2017. godini dati zajmove u ukupnom iznosu od 1,8 milijardi dolara, uključujući do 125 milijuna dolara za obiteljske vinarije, zanatske pivovare i destilerije, rekao je.

Za usporedbu, u saveznoj fiskalnoj 2016. godini Wells Fargo odobrio je SBA zajmove u ukupnom iznosu od 1,9 milijardi američkih dolara, rekao je glasnogovornik.

Dodao je da iako banka 'neće nagađati o budućim rezultatima, možemo vam reći da je Wells Fargo i dalje vodeći zajmodavac SBA 7 (a) u prva četiri mjeseca savezne fiskalne 2017. godine (listopad 2016. - veljača 2017.) ), odobrivši 2.318 zajmova u ukupnom iznosu većem od 680 milijuna USD. '

Mahan iz Live Oak-a rekao je: „Zanimljivost SBA kredita je ta da 75 posto tog zajma garantira vlada Sjedinjenih Država. Dakle, pakiramo taj komad i prodajemo ga na vrlo aktivnom sekundarnom tržištu što nam omogućuje da damo više zajmova ... '

Popisan na Nasdaq-u, Live Oak je vidio da se njegovi udjeli gotovo udvostručili u protekla 52 tjedna, analizirao je oko 1.100 industrija kojima SBA omogućava zajmodavce da posluju i pronašao „one koji vam vraćaju novac, jer SBA ima puno podataka na zadanim omjerima ', rekao je Mahan.

Prvo su traženi veterinari Live Oak, zatim zubari. Vinarije, pivovare i destilerije dodani su kasnije otprilike u vrijeme kad je banka izmamila Keitha Merklina iz Wells Farga da postane generalni direktor odjela za vina i zanatska pića.

Koriste softver da bi pojednostavili postupak, 'ali uvijek ima više dokumenata' u SBA zajmu, rekao je Merklin. „Nije toliko različit od normalne banke što se tiče podataka koje prikupljamo. I dalje prikupljamo tri godine prijave poreza na posao, tri godine prijave osobnih poreza, osobne financijske izvještaje i životopise. '

'Činjenica da svakodnevno gledamo vinarije i pivovare omogućuje nam da uočimo ono što tražimo s vinarijom koja želi rasti', rekao je Merklin. 'Znamo kako bi financije trebale izgledati.'

Merklin je rekao da je jedino oružje koje Live Oaks ima u mogućnosti pružiti kupcima brze odgovore. “Zauzimamo stav da je kupac vrlo zauzet. A sve što stvarno žele znati je ‘Jesam li odobren i kada ćeš mi dati novac i možeš li mi pomoći u budućnosti?’ “

Dionice Live Oak Bank zaključile su se u petak na 20,80 dolara, što je 0,48 posto više, dok su dionice Wells Fargo na NYSE-u tjedan završile na 55,83 dolara, što je 1,05 posto više.